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Beamte & Baufinanzierung

Du bist auf Lebenszeit abgesichert.
Deine Baufinanzierung sollte es auch sein.

Deine Beamten-Konditionen ermitteln
Jörg Hell
Jörg Hell
Geschäftsführer, Baufihelden

„Ich habe in über 30 Jahren viele Beamte bei ihrer Baufinanzierung begleitet – und ein Muster sehe ich immer wieder: Sie unterschätzen, wie gut ihre Position bei der Bank eigentlich ist, und überschätzen gleichzeitig, wie sehr sie sich absichern müssen.

Sicherheit ist berechtigt. Aber sie darf nicht dazu führen, dass am Ende die Bank verdient und nicht du.

Wir kennen die Beamten-Konditionen der Banken und wissen, welche Absicherung wirklich sinnvoll ist – nicht die, die am meisten Provision bringt.“

Drei Dinge, die deine Finanzierung als Beamter besonders machen

Deine berufliche Situation verändert, wie Banken dich bewerten, wie viel Netto dir bleibt und worauf du bei der Absicherung achten solltest. Wer das von Anfang an mitdenkt, holt mehr aus seiner Finanzierung heraus.

01

Deine Bonität

Kein Jobverlust, kein Kurzarbeitergeld, ein Einkommen, das sich über Besoldungstabellen fast vorhersagen lässt. Banken bewerten dich deshalb als besonders risikoarm.

02

Dein Netto

Weil du keine Beiträge zur Renten- und Arbeitslosenversicherung zahlst, bleibt dir von deinem Brutto mehr übrig – das erhöht deinen Spielraum bei der Rate.

03

Deine Absicherung

Dienstunfähigkeit wird anders behandelt als Berufsunfähigkeit in der Privatwirtschaft. Diese Lücke solltest du kennen, bevor du dich blind auf deine Sicherheit verlässt.

Sicherheit ist dein Anspruch – nicht nur ein Gefühl

Die meisten Beamten wollen bei ihrer Finanzierung Risiken so weit wie möglich ausschließen: eine Zinsbindung, die lange hält, eine Rate, die zur Pension passt, keine offenen Fragen bei der Anschlussfinanzierung. Genau für dieses Bedürfnis gibt es die passenden Produkte – lange Zinsbindungen, Volltilgerdarlehen, Forward-Darlehen für eine planbare Anschlussfinanzierung, Sondertilgungsrechte für Sonderzahlungen. Wir sortieren mit dir, welche Bausteine zu deiner Lebensplanung passen – nicht zur Verkaufsprovision der Bank.

Was du von uns erwarten kannst

Wir kennen die Beamten-Konditionen

Wir vergleichen die Banken, die auf Beamte spezialisiert sind, statt dir das erste Angebot deiner Hausbank zu geben.

Wir denken deine Pension mit

Läuft deine Zinsbindung über das Renteneintrittsalter hinaus, planen wir die Rate von Anfang an tragfähig.

Wir hören zu

Verbeamtung auf Probe, Nebentätigkeit, Vermietung: jede Beamten-Situation ist anders, wir hören uns deine an.

Wir suchen die passende Absicherung

Nicht die Versicherung mit der höchsten Provision, sondern die, die deine tatsächliche Lücke schließt.

Häufige Fragen

Nicht automatisch, aber häufig. Viele Banken bewerten Beamte als besonders risikoarm und bieten deshalb eigene Beamten-Konditionen an. Wie gut die im Einzelfall sind, hängt von der Bank und deiner Gesamtsituation ab – deshalb vergleichen wir für dich, statt dir das erste Angebot zu empfehlen.

Nein, eine Finanzierung ist auch während der Probezeit möglich. Für die besten Konditionen verlangen manche Banken aber die Lebenszeitverbeamtung oder zumindest eine klare Perspektive darauf. Wir sagen dir vorher, woran du bist.

In der Regel bewertet die Bank dein Risiko dann etwas vorsichtiger, weil die Verbeamtung auf Lebenszeit noch nicht sicher ist. Das kann sich auf Zins oder Beleihungshöhe auswirken, schließt eine Finanzierung aber nicht aus.

Ja, das lohnt sich in der Regel trotzdem. Dein Job ist sicher, deine Gesundheit nicht. Dienstunfähigkeit wird anders abgesichert als Berufsunfähigkeit in der Privatwirtschaft – die Lücke solltest du kennen, bevor du dich darauf verlässt, dass „der Staat das schon regelt“.

Ja, das ist möglich, aber je nach Bundesland und Dienstherr genehmigungspflichtig. Das solltest du vor dem Kauf klären, nicht danach.

Einen festen Beamten-Zinssatz gibt es nicht – die Zinsen richten sich wie bei jedem nach Zinsbindung, Eigenkapital und Bonität und ändern sich mit dem Markt. Wegen der sicheren Besoldung und der unkündbaren Stellung geben dir viele Banken darauf aber einen kleinen Abschlag gegenüber Angestellten. Den aktuellen Stand für deine Situation ermitteln wir im persönlichen Vergleich.

Weil „gut“ nicht „bestmöglich“ heißt. Die Beamten-Konditionen unterscheiden sich zwischen den Banken teilweise deutlich. Wer nur bei seiner Hausbank anfragt, lässt oft Geld liegen.

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