Baufinanzierung & gewerbliche Finanzierung für Selbstständige, Freiberufler & Unternehmer

Neben klassischen Bankkrediten stehen Förderkredite (z. B. über die KfW), Leasing, Betriebsmittelkredite und in frühen Phasen auch Eigenkapital durch Business Angels oder Crowdfunding zur Verfügung. Welche Kombination sinnvoll ist, hängt von Phase, Sicherheiten und Kapitalbedarf des Unternehmens ab.

Klassische Filialbanken finanzieren junge Unternehmen selten allein, da ihnen oft die Historie fehlt. Häufiger laufen Förderkredite der KfW oder von Landesförderinstituten über eine Hausbank, ergänzt durch regionale Sparkassen oder Volksbanken.

Ja, das ist üblich. Förderkredite laufen meist über das Hausbankprinzip und werden mit einem regulären Kredit oder Eigenmitteln kombiniert, um den Gesamtbedarf zu decken.

Ein Betriebsmittelkredit finanziert laufende Kosten wie Wareneinkauf, Löhne oder Mieten und überbrückt die Zeit zwischen Ausgaben und Zahlungseingängen von Kunden. Die Rückzahlung erfolgt aus den laufenden Einnahmen des Betriebs.

Das hängt von Liquidität, Nutzungsdauer des Wirtschaftsguts und steuerlichen Zielen ab. Leasing schont die Liquidität und ist bilanzneutral, ein Kauf schafft Eigentum und lohnt sich eher bei langlebigen Anschaffungen.

Pauschal ist keine Variante steuerlich klar im Vorteil. Bei Leasing setzt du die Raten laufend als Betriebsausgabe ab, bei einer Finanzierung schreibst du das Wirtschaftsgut über die Nutzungsdauer ab und setzt nur die Kreditzinsen an. Zusätzlich lässt sich die Ratenform selbst steuerlich optimieren: Bei degressivem Leasing sinken die Raten im Zeitverlauf, meist passend zum tatsächlichen Wertverlust des Leasingguts. Das verlagert höhere Betriebsausgaben in die ersten Vertragsjahre und kann bei hohen Anfangsgewinnen sinnvoll sein. Welche Ratenform und welche Finanzierungsart für dich steuerlich am meisten Sinn ergibt, klären wir gemeinsam mit deinem Steuerberater – abhängig von deiner individuellen Gewinn- und Liquiditätssituation.

Leasing bietet planbare, absetzbare Raten und schont die Liquidität, bindet dich aber vertraglich. Eine Finanzierung führt zu Eigentum, du trägst dafür das Restwertrisiko selbst.

Das ist abhängig von Kredithöhe und Bank – von Bürgschaften über Grundschulden bis zu reinen Bonitätskrediten ohne dingliche Sicherheit. Wir prüfen im Erstgespräch, welche Sicherheiten realistisch verfügbar sind und welche Bank damit arbeitet.

Ja, das ist keine Seltenheit bei Selbstständigen. Entscheidend ist eine saubere Aufbereitung deiner Zahlen und die Wahl einer Bank, die zu deinem Profil passt statt einer, die nach Schema ablehnt.

Eine Nachfolge sollte idealerweise drei bis fünf Jahre im Voraus geplant werden, da rechtliche, steuerliche und finanzielle Fragen ineinandergreifen. Die Finanzierungsstruktur muss dabei sowohl Übergebenden als auch Übernehmenden absichern.

Ja, über klassische Kredite, spezielle Solarkredite oder KfW-Förderprogramme. Die Raten lassen sich häufig ganz oder teilweise durch Stromersparnis und Einspeisevergütung gegenfinanzieren.

Das hängt von Komplexität und Vollständigkeit der Unterlagen ab. Eine saubere Fallaufbereitung vor der Bankanfrage verkürzt die Bearbeitungszeit spürbar gegenüber einer unvorbereiteten Anfrage.

Ja. Bei Businessplänen oder umfangreicheren Fällen stimmen wir betriebswirtschaftliche Auswertungen und Planzahlen direkt mit deinem Steuerberater ab, statt sie nur über dich weiterzureichen.

Für die Aufbereitung deines Falls berechnen wir mindestens 1 % der Finanzierungssumme, unabhängig vom Ausgang der Bankentscheidung. Die Zahlung erfolgt je nach Bank über Zinsaufschlag, Disagio oder Rechnung, ein Businessplan wird separat abgerechnet.